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互聯網保險:場景消費仍是主角

金歸人才網 發布時間: 2017/5/15 9:41:37

從互聯網保險發展趨勢上看,“互聯網+”的深入、消費升級以及經濟共享化,促使更多的消費場景走入我們的生活,并衍生出風險保障需求。也正因如此,場景消費保險始終是互聯網保險的主角。
  不斷涌出的新消費場景,為互聯網保險帶來了源源不斷的靈感。不過,泰康在線相關負責人表示,場景化的投保用戶往往是流動的,不能成為互聯網保險公司真正的“忠粉”,場景平臺上用戶對保險公司的品牌認知、互動和黏性不足。
  一季度,互聯網保險簽單件數19.58億件,同比上升112.46%。其中,退貨運費險簽單件數11.54億件,同比上升59.56%,繼續保持高增速;責任險類業務簽單件數為1.98億件,同比增長31.8倍;保證險類業務簽單件數達1.98億件,同比增長13.3倍。
  新場景將不斷衍生保險需求
  可以看出,以退貨運費險為代表的互聯網場景消費保險,其保單數仍持續領跑。作為需求導向的創新型保險,場景消費保險伴隨著互聯網大潮和新經濟的崛起,在保單規模上始終領跑于其他險種。
  海綿保COO謝平川表示,從互聯網保險發展趨勢上看,“互聯網+”的深入、消費升級以及經濟共享化,促使更多的消費場景走入我們的生活,并衍生出風險保障需求。也正因如此,場景消費保險始終是互聯網保險的主角。
  比如,已“攻占”大中城市的共享單車。自4月29日開始,ofo、永安行、小藍、Hellobike、funbike、優拜等6家共享單車的用戶,通過支付寶首頁的掃一掃,即可解鎖上述品牌共享單車。據悉,這次接入支付寶的共享單車有600萬輛,覆蓋全國50個城市。而用戶通過支付寶每一次解鎖騎行的背后,都有一份保險。截至5月3日,4天內支付寶已經送出數百萬份騎行保險,背后承保的是國泰財險。有人據此預測,這一險種將成為繼退貨運費險后的第二高頻險種。
  不斷涌出的新消費場景,為互聯網保險帶來了源源不斷的靈感。不過,泰康在線相關負責人對記者表示,場景化的投保用戶往往是流動的,不能成為互聯網保險公司真正的“忠粉”,場景平臺上用戶對保險公司的品牌認知、互動和黏性不足。因此,即便是已經布局商旅、電商、物流、醫療、健康、金融、體育、O2O八大業態,連接100多個場景,推出“外賣騎士意外險”、“退貨運費險”、“放心淘”、“小額丟失險”等200余款產品的泰康在線,也開始謀劃場景之外的另一條路——推進自有平臺的移動化戰略。
  據介紹,泰康在線將PC端官網、移動端官網、移動端APP以及微信的數據打通,實現四大平臺的一體化。這一自有平臺以用戶為中心,根據用戶的使用習慣開展移動化投保、便捷理賠等全方位服務。通過不斷提升的用戶體驗,把分散在場景中的用戶匯集到自有平臺本身,實現有效的用戶回流,讓場景更有價值。
  健康險將成互聯網保險“藍海”
  互聯網保險的另一片“藍海”,則是健康險。一季度保費數據顯示,健康險以原保險保費收入1599.82億元、36.88%的增速,成為產險業務中增速快的險種。
  “互聯網健康險是互聯網保險市場中的‘藍海’。”泰康在線相關負責人進一步解釋道:“一是中國經濟快速發展,人們生活品質不斷提升,健康意識越來越強,對健康險需求不斷增加;二是政策利好,去年印發的《‘健康中國2030’規劃綱要》明確提出,要‘積極發展商業健康保險’,健全醫療保障體系。”
  不過,專業健康險公司普遍盈利難的現實,讓人們對互聯網保險公司的雄心不得不提出質疑。對此,眾安保險健康險事業部總經理劉海姣表示,我國商業保險公司缺乏個人健康數據。在這一情況下,保險公司往往通過下列方式應對,一是提價,但提價容易導致惡性循環——保費越高,健康人群就越有可能選擇不買,而留下來的人群,逆選擇風險更大。二是選擇“保險+醫療服務”來緩解逆選擇,在醫療服務上加重布局,降低投保人患病風險,這也是很多健康險公司布局醫療產業的原因。
  對眾安保險乃至互聯網保險公司而言,由于自身的互聯網背景,使其在先期選擇客戶時主要是集中在高科技領域的企業。“這類企業通常平均年齡較輕,賠付率良好,同時,也更容易接受互聯網保險的線上服務,可以說,是眾安健康險順利起步和得以盈利的‘先天’優勢。”劉海姣如是說。據了解,目前,團險是眾安保險健康險業務的重要組成部分。比如,與線上社保互聯網公司金柚網合作;提供免費的技術服務,幫助企業的醫務室實現視頻問診等創新。
  泰康在線相關負責人表示,健康險并非新興險種,互聯網保險公司要快速駛入健康險“藍海”,還需要探索區別于傳統健康險的新模式。而泰康在線的新模式則是為用戶打造一個完善的大健康生態圈,并希望保險可以成為這一大健康生態圈中的支付手段,讓用戶獲得健康風險保障的同時,享受到更高的醫療服務。
  據了解,泰康在線利用云計算、大數據等技術在行業內首創健康信用評分體系——“泰健康”。“泰健康”通過對用戶進行多維度的數據分析,不僅可以提醒用戶養成良好的健康習慣,也可以向用戶推薦更有針對性的健康險產品。從2015年開始,泰康在線已積累了700萬會員。下一步,泰康在線將把理論深度應用于實踐,根據用戶的健康狀況提供差異化定價的產品,把健康服務和保險深度結合,為細分人群提供包括優質醫療資源、健康管理服務和保險保障的一攬子解決方案。

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